#146 - ¿Cuánta vida te cuesta tu coche?
Estatus o herramienta; Cómo puedes ahorrar en los principales gastos de un coche.
El coche es imprescindible para mucha gente y es de los inventos más útiles que ha creado el ser humano.
Pero se ha convertido en un lastre para las finanzas de la mayoría de personas por dos motivos:
Más que una herramienta, muchos lo identifican como un símbolo de estatus.
No conocen el coste real, por lo que se toman malas decisiones financieras.
Vamos a ver cómo podemos tomar mejores decisiones financieras con nuestro vehículo, ahorrando una buena cantidad por el camino
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¿Símbolo de estatus o herramienta?
«Sí, sí, a mi primo se ve que le va muy bien, tiene un cochazo, un BMW o un Audi creo que era.»
Esta frase que escuché hace meses fue la que me motivó a hacer esta newsletter.
Lo vemos también con los móviles o con la ropa, pero es especialmente claro con los coches. Estos juegos de estatus sociales son una estupidez por dos motivos:
Que tenga un “cochazo” no es un indicador de nada. Cuantísimos cochazos hay financiados, estrangulando financieramente a quien los compra.
Medir el estatus por el coche que conduces o la ropa que llevas es ridículo. A mí enséñame tu calendario, a quién tienes que dar explicaciones y cuánto tiempo pasas al día haciendo las cosas que disfrutas en la vida.
Si me llevas leyendo desde hace tiempo, no hace falta que siga con esta idea de lo superficial y poco práctico que es la idea del estatus social. Avancemos.
El precio del coche no es el del concesionario
No somos conscientes de cuánto dinero se nos va en nuestro vehículo, así que vamos a explorar las diferentes áreas de gasto (no pongo impuestos porque aquí poco puedes hacer):
📉 Depreciación
💸 Financiación
⛽ Combustible
📋 Seguro
🛠 Mantenimiento
1) 📉 Depreciación
Seguro que te sonará eso de que un coche nuevo nada más sacarlo del concesionario pierde gran parte de su valor.
La depreciación de un coche no es lineal, sino que es muy pronunciada en los primeros años… y podemos sacar ventaja de esto.
Hay un área donde el coche ha bajado mucho su valor pero sigue siendo relativamente nuevo y funcionando sin problemas (contando con un kilometraje y cuidado dentro de la media):
Este área deseada es aproximadamente entre el 3º y 5º año, cuando ha perdido entre el 40%-60% de su valor.
Ahí es donde encontraremos, por lo general, la mejor relación calidad-precio, aunque ahora el mercado de segunda mano esté patas arriba.
2) 💸 Financiación
En este apartado tenía escrito un caso práctico, pero no te voy a aburrir con números concretos y te lo voy a resumir:
Financiar un coche conlleva un TAE (tasa de retorno equivalente, relativa a los intereses que pagas) de entre 6%-9%.
Esto acaba añadiendo un sobreprecio al coche de media de en torno al 15-25%.
Es decir, que nada más firmar la compra de tu nuevo coche financiado, ya has perdido sobre el 35% entre la depreciación y la financiación.
¡Y aún no lo has conducido a casa!
Habrá gente que no le quede más remedio que financiarlo, pero si puedes, evítalo a toda costa.
3) ⛽ Combustible
Dependiendo de tu uso y el consumo del coche, no es raro irse a los 100€-200€ de gasto en combustible al mes de los cuales aproximadamente la mitad son impuestos.
Quitando las típicas tarjetas de las gasolineras e intentar buscar una que tenga ligeramente mejores precios, no se puede hacer mucho más para ahorrar en esta parte.
Pero conviene tener este gasto muy presente a la hora de decidir si te compras un coche o apuestas por otro medio de transporte.
4) 📋 Seguro
No es lo mismo el primer seguro de un conductor nóvel de 23 años que de una persona que lleva décadas conduciendo sin ningún parte. Tampoco es lo mismo un seguro a terceros que un todo riesgo.
¿Qué se puede hacer aquí para ahorrar?
Marcar en el calendario dos meses antes de la fecha de renovación del seguro un día para llamar a las aseguradoras para ver si te mejoran tu oferta actual.
Digo dos meses porque si te cambias de aseguradora tienes que avisar, como muy tarde, un mes antes de la fecha de renovación del seguro.
No es agradable, a ninguno nos gusta este tipo de papeleos, pero si quieres ahorrate un extra de dinero a largo plazo es lo que toca.
Míralo de esta forma si crees que no merece la pena: si por una hora dedicada a llamar a las diferentes aseguradoras consigues una rebaja de 50€, estás ganando por hora el equivalente a un salario de más de 7.000€/mes. Y sin pasar por hacienda.
5) 🛠 Mantenimiento
Si no te importa ensuciarte las manos y quieres ahorrarte un dinero interesante, puedes hacer algunas tareas de mantenimiento del vehículo por tu cuenta, como los cambios de aceite (si te lo permite el seguro).
La diferencia entre que te lo haga en el taller o hacerlo tú es de unos 50€.
Si haces dos cambios de aceite al año ya son 100€ de ahorro anual, que para algunos presupuestos más ajustados puede venir muy bien.
¿Cuánta vida te cuesta tu coche?
El coche es necesario para muchos estilos de vida pero nos cuesta bastante más de lo que pensamos.
Xataka en 2020 lo estimaba de 335€/mes durante la vida útil del coche prorrateando todos los gastos, debido a la inflación este coste se puede ir ahora facilmente por encima de los 350€/mes.
Si cobras 2.100€, esto supone que de cada año dedicas dos meses únicamente a pagar tu coche.
Quizás esta newsletter te sirve para darte cuenta de que puedes dejar el coche y usar otros medios de transporte porque no te merece la pena para el dinero que cuesta, invirtiendo la diferencia o gastándolo en otras cosas que disfrutes más.
O puede que sigas con tu coche porque te merece la pena pero te haya servido para ahorrar en algunas áreas.
Sea como fuere, recuerda que el coche no es más que una herramienta que nos tiene que hacer la vida más sencilla, no caigas en juegos de estatus que acaban costándote miles de euros cada año.
Nos leemos la semana que viene, un abrazo,